农村金融市场需求旺盛 应读懂“穷人经济学”

　　日前，玉溪市红塔区兴和村镇银行和文山民丰村镇银行相继开业，经运营后银行工作人员表示，农村金融市场需求旺盛，村镇银行大有可为。

　　云南这两家村镇银行均实行股份制，并采用联保贷款、利率优惠等运作模式，其主要功能是以“三农”为服务对象。类似村镇银行，与穆罕默德·尤努斯博士在孟加拉国创建的“只贷款给穷人”的格莱珉银行并不一样。尤努斯的“穷人银行”贷款原则为贷穷不贷富，贷女不贷男及五户联保，而村镇银行贷款则以抵押、质押方式为主。但无论如何，在我国出现专门以“三农”为服务对象的村镇银行，对于解决农民贷款无门之创业瓶颈，无疑具有巨大的现实意义。

　　在现行金融体制下，金融机构大都“嫌贫爱富”，故而常常令对急需“输血”的农村创业者望“贷”而兴叹。如今兴起了专门为“三农”服务的村镇银行，在“金融下乡”层面，至少具有一定的破冰效应。当然，作为专门为“三农”服务的村镇银行，自身要想获得长远发展，便必须结合村镇实际，实现与农民顾客的良性互动。必须学会围绕穷字做文章，应真正读懂“穷人经济学”，降低村镇创业者的创业门槛，杜绝许多商业金融机构“嫌贫爱富”的短视病。

　　尤努斯开办的格莱珉银行，由于贷款制度设计合理，充分证明“所有穷人都值得信任”。著名企业家孙大午说，“尤努斯敢于把钱借给穷人，体现了他对人性的体察和信任，以及贷款对常情、常理、常识的回归。”的确，在缺乏金融支持的情况下，农村创业和发展便难以产生活力，更谈不上致富。当前农村真正的问题，不仅仅是受贫穷束缚，更关键还在于其“贫血”。故而面对农村的村镇银行，能否围绕穷字做文章，通过跟穷人顾客打交道，把更多农村创业群体送上致富之路，这是其自身能否取得良性发展的前提条件。